Credito al Consumo: Osservatorio Assofin
By admin at 7 February, 2008, 6:34 pm
Di cosa parla L’osservatorio del credito al consumo di Assofin? Ecco a Voi l’introduzione al documento.
L’Osservatorio analizza il mercato complessivo dei finanziamenti alle famiglie, dedicando
particolare attenzione al business del credito al consumo approfondito per tipologia di
prodotto e di operatore finanziario.
Le elaborazioni sono effettuate sulla base delle informazioni ufficiali disponibili al 31
ottobre 2007.
La struttura del volume è articolata in sei capitoli, ciascuno dei quali affronta aspetti
diversi del mercato del credito alle famiglie, secondo lo schema di seguito dettagliato.
Il capitolo 1 descrive lo scenario macroeconomico, italiano e internazionale, con particolare
attenzione all’andamento dei driver della domanda di credito delle famiglie.
Il capitolo 2 è dedicato all’analisi congiunturale del credito complessivo alle famiglie,
anche confrontando la dinamica di sviluppo che ha caratterizzato i principali operatori finanziari
del mercato (banche generaliste ed istituzioni finanziarie e banche specializzate). La
peculiarità dell’analisi fornita si fonda, rispetto alle informazioni ufficiali disponibili, sulla stima
del mercato complessivo del credito alle famiglie, distinto per i comparti del credito al consumo
e mutui e per forme tecniche. In particolare, la prima parte del capitolo (Par.2.1) è dedicata,
in generale, all’indebitamento delle famiglie e all’evoluzione storica delle consistenze
complessive. Successivamente l’analisi si focalizza sul mercato del credito al consumo sia
nel suo complesso (Par.2.2), sia separatamente per i due comparti di operatori del mercato:
le banche generaliste da un lato (Par.2.3) e le istituzioni finanziarie e banche specializzate
dall’altro (Par.2.4). Infine, viene approfondita l’evoluzione del mercato dei mutui alle famiglie
(Par.2.5), anche attraverso l’analisi delle caratteristiche dei mutui erogati, in termini di importo
e durata media, tipologia di tasso applicato e canale distributivo.
Il capitolo 3 si focalizza sull’analisi e sull’evoluzione della rischiosità del mercato del
credito al consumo e dei mutui sulla base dei dati aggiornati a giugno 2007. L’analisi del rischio
è effettuata sia con indicatori di natura statica, come i tassi di sofferenza, di insolvenza
grave e insolvenza leggera, sia con altri indici di rischiosità di natura dinamica, quali i tassi di
decadimento. In particolare, la prima sezione del capitolo analizza l’evoluzione della rischiosità
del mercato del credito al consumo per il complesso degli operatori (Par.3.1) e distintamente
per i due comparti delle banche generaliste e delle istituzioni finanziarie e banche
specializzate (Par.3.2). L’approfondimento dedicato al finanziamento del consumo delle famiglie
italiane prosegue con l’analisi dell’evoluzione dei tassi di decadimento, calcolati rispetto
all’importo finanziato e alla durata del finanziamento (Par.3.4). La seconda ed ultima
parte del capitolo (Par.3.5) è, invece, dedicata alla qualità del credito del mercato dei mutui,
la cui evoluzione viene analizzata sempre attraverso gli indicatori di rischio presentati nella
sezione dedicata al credito al consumo.
Il capitolo 4 illustra lo scenario previsivo del mercato del credito alle famiglie a livello
nazionale. Il capitolo è idealmente diviso in due parti. La prima parte (Par.4.1) è dedicata
all’analisi dell’evoluzione congiunturale e prospettica dei consumi per settore merceologico,
approfondendo in particolare il comparto dei beni durevoli, che costituiscono la componente
maggiormente interessata dalla domanda di credito al consumo da parte delle famiglie. La
seconda parte è quindi dedicata allo scenario di previsione sui finanziamenti. Coerentemente
con l’analisi congiunturale del mercato, l’analisi è effettuata in prima battuta in relazione al
complesso dei finanziamenti concessi alle famiglie da banche e istituzioni finanziarie specializzate
(Par.4.2), successivamente in relazione al mercato complessivo del credito al consumo
(Par.4.3) anche per tipologia di operatori (Par.4.3.1 e Par.4.3.2) ed infine in relazione
al mercato dei mutui (Par.4.4). Lo scenario di previsione illustrato si conclude con la lettura dell’evoluzione della qualità del credito alle famiglie attraverso alcuni indicatori di rischiosità del
mercato (Par.4.5).
Il capitolo 5 è dedicato all’analisi congiunturale e prospettica del mercato dei crediti alle
famiglie nelle diverse macroaree. In particolare, l’analisi propone l’evoluzione delle principali
grandezze macroeconomiche che caratterizzano lo scenario congiunturale ed evolutivo nei
diversi comparti territoriali (Par.5.1). Dopo aver evidenziato le principali caratterizzazioni territoriali
del mercato bancario del credito alle famiglie (Par.5.2), si delineano le dinamiche congiunturali
e prospettiche del mercato complessivo del credito al consumo (Par.5.3) anche disaggregato
per tipologia di operatore e del mercato dei mutui (Par.5.4). Infine si analizzano le principali
differenze della qualità del credito tra le diverse macroaree attraverso l’evoluzione dei
tassi di sofferenza (Par.5.5).
Il capitolo 6 contiene, infine, l’approfondimento monografico dedicato, in questa edizione
dell’Osservatorio, all’analisi del fenomeno delle frodi creditizie, tema che sta assumendo
una crescente importanza nel settore del credito. Si stanno infatti diffondendo sia tra
i grandi players del mercato sia tra gli istituti di minori dimensioni interventi di prevenzione e
cautelativi. Lo studio mette in relazione la realtà italiana con l’andamento e le evoluzioni a
livello internazionale, per quanto riguarda il dimensionamento delle frodi, la loro prevenzione
e il loro processo di gestione.
Nell’intento di offrire un quadro il più possibile esauriente delle specificità del mercato
del credito al consumo nelle singole regioni, nella parte finale dell’Osservatorio sono inserite
delle schede territoriali. Tali schede, arricchite nei contenuti rispetto alle precedenti edizioni,
riportano una dettagliata rielaborazione, su base regionale, delle principali grandezze che
caratterizzano in maniera specifica i mercati del credito al consumo e dei mutui e la loro dinamica
nel tempo.
Come sempre, l’Osservatorio si avvale:
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